Prêts Croissance TPE et PME
Les prêts croissance sont gérés par la Banque Publique d’Investissement (BPI). Ces prêts permettent aux entreprises de financer de nombreux types de dépenses : programmes d’investissement immobilier, opérations de croissance externe, dépenses matérielles ou immatérielles, besoin en fond de roulement, etc. Ils viennent compléter les financements bancaires et permettent de financer de nombreuses dépenses dans des conditions privilégiées.
LES PRINCIPAUX CRITÈRES D’ÉLIGIBILITÉ
Prêt croissance TPE :
- Être une TPE au sens de la définition européenne. Entreprise indépendante de moins 50 personnes.
- Date de création. Sont éligibles les entreprises créées depuis plus de 3 ans.
- Être financièrement saine.
- Avoir déjà obtenu un financement bancaire. Le prêt croissance TPE est un prêt associé à un financement bancaire.
Prêt croissance PME :
- Etre une PME au sens de la définition européenne. Entreprise indépendante de moins 250 personnes avec un CA inférieur à 50 M€ ou un bilan inférieur à 43 M€.
- Date de création. Sont éligibles les entreprises créées depuis plus de 3 ans.
- Être financièrement saine.
- Etre en croissance. La croissance prévisionnelle du CA global de l’entreprise doit être d’au moins 5% par an.
Dépenses éligibles
Prêt croissance TPE :
- Investissements immatériels : coûts de mise aux normes, dépenses liées au respect de l’environnement, sécurité…
- Recrutement, formation de l’équipe commerciale, prospection...
- Investissements corporels : travaux d’aménagement, matériel conçu / réalisé par l’entreprise pour ses besoins propres
- Prêt sans garantie avec différé de remboursement. Aucune garantie sur les actifs de l’entreprise, ni sur le patrimoine du dirigeant.
Prêt d’une durée de 5 ans dont 1 an de différé de capital pour un montant de financement de 10 000 à 50 000 €. - Un taux d’intérêt attractif. Ce prêt bénéficie de conditions financières particulièrement attractives.
- Les avantages d’un prêt participatif. Le prêt croissance TPE peut être assimilé à des fonds propres. Il permet dans ce cas de renforcer la structure financière de votre bilan sans amoindrir votre capacité d’endettement.
Prêt croissance PME :
- Besoin en fonds de roulement
- Recrutements
- Coûts de mise aux normes
- Croissance externe
- Acquisition de droit de bail/ travaux d’aménagement
- Frais de prospection : publicité, matériels, progiciels…
- Prêt sans garantie avec différé de remboursement. Aucune garantie sur les actifs de l’entreprise, ni sur le patrimoine du dirigeant.
Prêt d’une durée de 7 ans avec un différé de remboursement en capital pouvant aller jusqu'à 24 mois.
- Des montants importants. Les montants financés sont compris entre 300 000 € à 5 000 000 €, dans la limite des fonds propres et quasi-fonds propres de l’entreprise.
- Un effet de levier via le co financement. Ce prêt est en général réalisé avec la banque de l’entreprise à raison d’1 euro de prêt croissance pour 1 euro de prêt bancaire, ou de fonds propres apportés.
- La possibilité de financer de nombreuses dépenses immatérielles. Ce dispositif cible les dépenses immatérielles, qui sont les plus difficiles à faire financer par les banques.
Notre valeur ajoutée
- Etude d’opportunité. Nos consultants analysent en amont votre structure financière et évaluent votre capacité de remboursement. Ceci permet d’estimer les montants qu’il est possible et/ou souhaitable de demander.
- Ciblage de votre demande. Nos consultants vous conseillent dans le choix des dispositifs à privilégier, en fonction des caractéristiques de vos projets et de votre entreprise.
- Une prise en charge complète. Nous vous assistons tout au long de votre relation avec la BPI et préparons pour vous les entretiens. De plus nous rédigeons l'intégralité des dossiers de demande, vous faisant gagner un temps précieux.
- Optimisation de vos chances de succès. Notre expérience de ces dispositifs nous permet d’augmenter sensiblement vos chances d’obtenir un accord.
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